K základným finančným nástrojom určeným na financovanie sa radia podielové fondy a ETF. Obe možnosti majú svoje plusy aj mínusy. O tých musí dopredu vedieť každý investor, ktorý má o ne záujem. Čo sú vlastne podielové fondy a ETF a na čo si dať pozor?
Čo majú spoločné podielové a ETF fondy?
Podielové fondy a ETF fondy majú niekoľko spoločných čŕt. K nim sa radí skutočnosť, že poskytujú vyššiu mieru diverzifikácie portfólia. Efektívne tak pomocou nich rozkladáte svoje investičné riziko.
Okrem toho sú tieto finančné nástroje k dispozícii pre rôzne typy investorov. Financie v nich môžu zhodnocovať ako tí, ktorí s investovaním ešte len začínajú, tak aj tí, ktorí majú už nejaké skúsenosti.
Aké sú rozdiely medzi podielovými a ETF fondmi?
Síce majú ETF a podielové fondy hneď niekoľko spoločných charakteristických čŕt, existuje medzi nimi aj množstvo rozdielov. K tým najväčším sa radia:
Spôsob investovania
Investovanie do podielových fondov sa označuje za aktívne. Manažér/správca fondu doň spravidla zasahuje tým, že vyberá rôzne finančné nástroje, do ktorých následne investori vkladajú svoje peniaze. V jednoduchosti povedané, vývoj a celkové zhodnotenie fondov ovplyvňuje ľudský faktor.
Na druhej strane, investovanie do ETF fondov sa označuje ako pasívne, pretože fondy pasívne kopírujú vývoj akcií v danom indexe. Nijakým spôsobom ich tak neovplyvňuje človek.
Poplatky
ETF fondy sú charakteristické tým, že v porovnaní s podielovými fondmi majú oveľa menej poplatkov. Platí sa spravidla len za nákup alebo predaj. V rámci podielových fondov platíte poplatky pri vstupe a výstupe a nechýba ani ročný poplatok za spravovanie.
Výška investície
Podielové fondy boli vždy brané ako finančný nástroj určený pre ľudí s väčším majetkom. Dôvodom bola najmä skutočnosť, že sa do nich nikdy nedalo investovať len pár eur mesačne. To platí dodnes. Ak z nich chcete získať zaujímavý výnos, budete do nich musieť investovať vyššiu čiastku. ETF fondy sú na tom presne naopak. Do niektorých sa dá investovať už od 10 eur mesačne.
Daňová výhodnosť
ETF sú oslobodené od zdanenia v prípade, že ich podržíte viac ako jeden rok. S podielovými fondmi sa tento benefit nespája. Daň z nich musíte odviesť nehľadiac na to, aký dlhý čas ich vlastníte.
Na čo si dať pozor?
S podielovými a ETF fondmi sa, rovnako ako s inými finančnými inštrumentmi, spája určité riziko. S tým musíte počítať vždy. Práve preto si jednotlivé kroky nezabudnite dobre premyslieť a zvážiť.V prípade nejakej straty zbytočne nepanikárte a nerobte žiadne emocionálne rozhodnutia. A ak nebudete vedieť, ako správne postupovať, nebojte sa vyhľadať odborníkov s rokmi skúseností, ktorí vám radi pomôžu.
